Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ILP là gì ?

mua ILP khi vừa mới bắt đầu đi học và làm việc bán thời gian

Chính xác thì từ viết tắt ILP ( Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ) có nghĩa là gì?

Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị là gì? là dòng sản phẩm bảo hiểm đầu tư

cung cấp cho khách hàng các dịch vụ bảo hiểm và quản lý đầu tư.

Khi bạn mua một hợp đồng cho ILP, tiền trong tài khoản của bạn sẽ được

chuyển đổi thành các đơn vị quỹ khác nhau để bạn có thể tham gia đầu tư.

Chính xác thì từ viết tắt ILP ( Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ) có nghĩa là gì?
Chính xác thì từ viết tắt ILP ( Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ) có nghĩa là gì?

Vậy ai là người quản lý chịu trách nhiệm đầu tư cho bạn?

Các đơn vị quỹ này là danh mục tài sản do các chuyên gia tài chính quản lý toàn thời gian

(tức là với các chuyên gia phụ trách việc mua và bán tài sản trong quỹ để tạo ra lợi nhuận cho nhà đầu tư).

Ngoài lợi nhuận tạo ra cho bạn, việc bán các đơn vị quỹ cũng được sử dụng để thanh toán bảo hiểm rủi ro,

phí quản lý và các chi phí khác.

Tuy nhiên, So với tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tài khoản tiết kiệm cố định,

ILP có thể giúp bạn xây dựng tài sản của mình nhanh chóng hơn (mặc dù lãi suất không được đảm bảo).

Các lợi ích bảo hiểm của ILP

Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ILP cung cấp các lợi ích sau:

Quyền lợi và các khoản thanh toán khi tử vong từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơ bản

(tương tự như Bảng đầu tư của Manulife) hoặc Một số ILP có thể cung cấp bảo hiểm cho các lợi ích

bổ sung ngoài những lợi ích đã được cung cấp, chẳng hạn như

bảo hiểm tai nạn được cải thiện (trong Quà tặng tương lai của Manulife) …

Bảo hiểm liên kết đơn vị có một số ưu điểm như sau:

Điều chỉnh số tiền bảo hiểm linh hoạt (với ILP trả phí bảo hiểm định kỳ)

Sau khi mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ điển hình,

bạn sẽ không thể thay đổi số tiền bảo hiểm theo bất kỳ cách nào,

bằng cách tăng hoặc giảm số tiền đó. Khi việc mua hàng được thực hiện,hợp đồng đã ở dạng cuối cùng.

Mặt khác, nếu bạn có ILP với các khoản thanh toán phí bảo hiểm thông thường,

bạn có thể điều chỉnh lịch thanh toán của mình trong khi vẫn giữ nguyên mức bảo hiểm.

Để minh họa về liên kết đơn vị ILP:

Giả sử bạn đã mua ILP khi vừa mới bắt đầu đi học và làm việc bán thời gian.

Tuy nhiên, sau đó, bạn bắt đầu làm việc toàn thời gian cho một tổ chức.

Công ty này sẽ mua bảo hiểm nhóm cho bạn;

hầu hết các yêu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn đã được bảo hiểm nhóm đáp ứng.

Bạn có thể giảm số tiền bảo hiểm nhân thọ do ILP của bạn cung cấp và

chuyển số tiền thặng dư vào một tài khoản đầu tư bổ sung.

Giả sử bạn có các kế hoạch ILP cụ thể, chẳng hạn như chính sách Manulife món quà tương lai.

Trong trường hợp đó, bạn có thể đủ điều kiện để tăng số tiền bảo hiểm vào các giai đoạn cụ thể,

chẳng hạn như khi bạn sinh con hoặc kết hôn, mà không yêu cầu đánh giá sức khỏe mới.

Thay đổi mức độ bảo vệ cần thiết trong các giai đoạn nhất định của hợp đồng là một lựa chọn khác,

trái ngược với việc duy trì cùng một mức độ bảo vệ cho toàn bộ thỏa thuận.

mua ILP khi vừa mới bắt đầu đi học và làm việc bán thời gian
mua ILP khi vừa mới bắt đầu đi học và làm việc bán thời gian

Bạn có quyền kiểm soát cách đầu tư tiền.

Bạn có toàn quyền kiểm soát việc phân bổ

các nguồn lực của mình khi bạn sử dụng ILP ( viết tắt của bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị).

Bạn có thể chọn quỹ đầu tư và chuyển đi chuyển lại giữa các quỹ khi bạn thấy phù hợp.

Điều này cho thấy rằng bạn có thể chuyển sang một quỹ khác để tối đa hóa thu nhập của mình

nếu bạn phát hiện ra quỹ đã chọn của mình hoạt động không chính xác.

Bạn có nhiều lựa chọn thay thế hơn để lựa chọn khi đầu tư,

nhờ vào thực tế là Manulife – Quà tặng tương lai hiện cung cấp chín quỹ đơn vị riêng biệt.

Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị có một số nhược điểm tiềm ẩn.

Không có sự đảm bảo về lãi suất.

Lợi nhuận của IPL phụ thuộc nhiều vào trạng thái của thị trường.

Giá của một đơn vị quỹ có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào điều kiện thị trường và hoạt động của đơn vị quỹ.

Nếu giá quỹ giảm xuống thì lợi nhuận sẽ giảm. Khi giá của quỹ tăng, thu nhập cũng vậy.

ILP không nên được coi là tài sản đầu tư duy nhất trong danh mục đầu tư của bạn

vì lợi nhuận của chúng có thể không thể đoán trước được.

Điều cần thiết là phải mở rộng phạm vi danh mục đầu tư của một người

bằng cách bỏ tiền vào các loại tài sản khác nhau,

chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tài khoản tiết kiệm.

Những nguy hiểm liên quan đến tuổi cao khi đầu tư bao gồm

Nhưng không giới hạn ở những chi phí đắt đỏ. Không đủ để đáp ứng chi phí của hợp đồng.

Khi ký kết hợp đồng ILP, phí bảo hiểm được trả bằng cách bán

một đơn vị quỹ theo tỷ lệ đầu tư có hiệu lực khi khoản thanh toán được thực hiện.

Trong khi đó, phí bảo hiểm tăng lên khi mọi người già đi.

Tại một thời điểm nào đó, số lượng đơn vị quỹ có thể bán sẽ không còn đủ để trang trải chi phí phí ​​bảo hiểm.

Nếu bạn muốn duy trì các lợi thế bảo vệ của bảo hiểm nhân thọ,

bạn sẽ cần phải lựa chọn giữa việc giảm số tiền hợp đồng mà bạn có hoặc tăng phí bảo hiểm hàng tháng bạn phải trả.

Những người lớn tuổi hoặc có xu hướng đầu tư ngắn hạn nên tránh lựa chọn này.

Lợi nhuận ILP dễ bị dao động hơn và phần bù rủi ro,

tăng dần theo tuổi của nhà đầu tư và chiếm phần lớn phí bảo hiểm, tăng lên.

Do đó, các quan hệ đối tác hạn chế riêng lẻ (ILP) có thể không phù hợp với các nhà đầu tư ở độ tuổi cao hơn.

Giả sử bạn bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu khi bạn bước qua tuổi 55.

Bởi vì bạn sẽ không có đủ thời gian để chờ đợi nền kinh tế phục hồi nếu có

sự suy thoái trong thập kỷ đầu tư cuối cùng của bạn, chấp nhận sự biến động của ILP không phải là một sự an toàn.

chiến lược và nên tránh bằng mọi giá.

Một điểm đáng lưu ý nữa là danh mục sản phẩm này kêu gọi các khoản đầu tư được thực hiện trong trung và dài hạn.

Lãi gộp chỉ có thể được tối đa hóa trong thời gian dài, nên không thích hợp

cho các nhà đầu tư muốn kiếm lợi nhuận nhanh chóng.

Khó hiểu hơn một số hình thức bảo hiểm khác:

Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ILP khó hiểu hơn các sản phẩm khác vì nó liên quan đến rất nhiều sự phức tạp,

bắt đầu từ việc lựa chọn quỹ và tiếp tục thông qua chuyển tiền,

kế hoạch đầu tư linh hoạt và kiểm soát lợi nhuận.

Bạn sẽ cần sự hỗ trợ của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm,

người có thể giúp bạn hiểu sản phẩm và làm rõ những vấn đề lo ngại này.

Những Điều Cần Lưu Ý Trước Khi Chọn Một Quỹ Đầu Tư

Mỗi chính sách bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ILP có một bộ sưu tập quỹ đầu tư duy nhất tạo nên danh mục quỹ của nó.

Cố vấn tài chính người đầu tiên giới thiệu cho bạn sản phẩm là người có thể xuất trình

các khoản tiền này cho bạn và đưa ra lời khuyên về các quỹ tài chính phù hợp.

Tuy nhiên, bạn có thể đưa ra quyết định của mình theo một số khuyến nghị được liệt kê bên dưới.

Xem xét xếp hạng rủi ro được chỉ định cho các quỹ đầu tư.

Rủi ro liên quan đến các quỹ đầu tư khác nhau từ tối thiểu đến cao.

Việc lựa chọn quỹ đầu tư cần phải được thực hiện, lưu ý đến sở thích của nhà đầu tư và

mức độ thoải mái với rủi ro. Một tập hợp các quỹ đầu tư mạnh mẽ sẽ bao gồm một số quỹ thấp,

một số quỹ có mức rủi ro trung bình và cao.

Cố gắng không giới hạn bản thân trong các quỹ rủi ro cao hoặc rủi ro thấp.

Khi thị trường giảm, việc có quá nhiều quỹ tương hỗ rủi ro cao cũng có thể khiến biên lợi nhuận của bạn giảm.

Các khoản đầu tư của bạn có thể kém thành công hơn và mang lại lợi nhuận thấp hơn

nếu bạn có nhiều quỹ tương hỗ rủi ro thấp. (Bạn có thể muốn xem

các sản phẩm khác nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư 100% không có rủi ro.)

Kiểm tra tình hình hoạt động của quỹ đầu tư theo thời gian.

Bạn có thể phân tích hoạt động đầu tư của quỹ mục tiêu bằng cách đánh giá hoạt động của quỹ đầu tư trong một thời gian.

Mặt khác, bạn nên tránh xa bất kỳ khoản tiền nào được đầu tư cho ngắn hạn.

Ví dụ: nếu bạn nhìn vào kết quả hoạt động của quỹ từ năm 2008 đến năm 2009,

bạn sẽ thấy sự sụt giảm đáng kể do Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu.

Ngay cả khi chu kỳ kinh doanh tuân theo cấu trúc của một làn sóng sin,

có những lúc nền kinh tế đang mở rộng và những lúc khác khi nó đang co lại.

Do đó, cách duy nhất để có được một bức tranh chính xác là xem xét hoạt động của quỹ trong một thời gian rất dài,

tốt nhất là ít nhất mười năm. Sẽ rất hữu ích cho bạn khi nhìn nhận vấn đề sâu hơn

nếu bạn nhìn vào thành tích trước đó, mặc dù thành công trong quá khứ không đảm bảo khả năng lặp lại trong tương lai.

Kiểm tra tình hình hoạt động của quỹ đầu tư theo thời gian.
Kiểm tra tình hình hoạt động của quỹ đầu tư theo thời gian.

Bạn có thể đầu tư tiền của mình vào đâu với Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị ILP?

Bảo hiểm Đầu tư Liên kết Đơn vị ILP đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn và

các công cụ tài chính khác. Các công cụ tài chính này bao gồm các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tại Việt Nam.

Các chuyên gia biên soạn một danh mục các quỹ đầu tư, phân loại từng quỹ theo mức độ rủi ro mà nó thể hiện.

Nhiều lĩnh vực và loại hình đầu tư giúp phân tán rủi ro, do đó giúp hoạt động đầu tư an toàn và hiệu quả hơn.

Khi tham gia bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị, vui lòng lưu ý những điều sau: Hợp đồng ILP.

Bảo hiểm cho các khoản đầu tư gắn liền với các đơn vị riêng lẻ

Có một số loại nhà đầu tư mà ILP không phải là lựa chọn tài trợ thích hợp.

Do đó, trước khi ký hợp đồng với ILP, bạn cần cân nhắc các vấn đề sau:

Việc giàu có được xếp hạng cao hơn trong danh sách ưu tiên của bạn hơn

là chỉ đảm bảo an toàn tài chính của bạn thông qua bảo hiểm?

Nếu bạn chỉ quan tâm đến bảo vệ, thì bảo hiểm nhân thọ cổ điển có lẽ là lựa chọn tốt nhất.

Bạn có thời gian để suy nghĩ về việc chọn quỹ và chuyển đổi quỹ khi cần thiết không?

Nếu không đúng như vậy, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tài chính để lựa chọn

Quỹ đầu tư phù hợp nhất ngay từ đầu và đầu tư nhất quán vào quỹ đó.

Ngoài ra, bạn có thể theo đuổi các hình thức đầu tư đơn giản hơn,

chẳng hạn như tiền gửi cố định, trái phiếu hoặc phiếu chính phủ.

Bạn muốn có một khoản lợi nhuận biến động hơn là lợi nhuận cam kết?

Lợi nhuận của ILP phụ thuộc vào sự biến động của thị trường.

Có cách nào để tìm ra số tiền cuối cùng đã nhận được không?

Bạn nên cân nhắc việc mua một số loại bảo hiểm nếu bạn muốn đảm bảo lợi tức đầu tư của mình.

Tuy nhiên, lộ trình đầu tư của bạn sẽ là yếu tố quan trọng nhất cần xem xét. ILP được biết đến với mức độ biến động cao,

có nghĩa là các cơ hội có nhiều khả năng xuất hiện hơn đối với các nhà đầu tư có thời gian dài hơn

(ít nhất là 15 đến 20 năm) và đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi (càng sớm càng tốt).

Những người đang tìm kiếm các giải pháp thay thế để đầu tư tiền của họ trong thời gian ngắn hơn

hoặc những nhà đầu tư lớn tuổi hơn nên xem xét các hình thức đầu tư khác nhau.

Các gói ILP bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị trên thị trường

Ủng hộ kênh: Hưu trí an nhàn (youtube)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.