Lợi ích của việc tiết kiệm tự động hóa

Lợi ích của việc tiết kiệm tự động hóa cá nhân mời bạn đọc tham khảo thêm sau bài viết này. Mỗi người trong chúng ta đều vô cùng bận rộn, cho dù đó là với vợ / chồng, con cái, bạn bè, công việc. Tiết kiệm tiền nằm ở cuối danh sách ưu tiên của một số lượng lớn người.

• >>> Đọc thêm: Hoạch định tiết kiệm cho người có thu nhập trung bình.

Hướng giải quyết của vấn đề tự động hóa tiết kiệm này là gì?

Có tiền tiết kiệm cho bạn có nghĩa là bạn không phải suy nghĩ về nó. Nói một cách khác, đó là việc tự động hóa kế hoạch tài chính của bạn. Với rất nhiều nhu cầu cạnh tranh về thời gian và nguồn lực của chúng ta, thật khó để thiết lập các ưu tiên cho tương lai và phân bổ nguồn lực cho phù hợp.

Theo một cố vấn cho rằng:

Cố vấn tài chính Peter Campbell giải thích: Tự động hóa tiết kiệm có nghĩa là bạn không cần phải nhắc nhở bản thân tiết kiệm tiền mỗi khi nhận được lương. Nếu chúng ta không tự động hóa các khoản tiết kiệm một cách có ý thức, chúng ta có thể dễ dàng mất dấu tiền của mình đã đi đâu và cuối cùng chẳng tiết kiệm được gì. Tiết kiệm vào cuối tháng không còn cần thiết nữa; thay vào đó, thiết lập tiết kiệm tự động sẽ cho phép bạn tiết kiệm ngay khi nhận được tiền lương và quản lý tài chính hiệu quả hơn nhiều.

Bạn nên tự động hóa khoản tiết kiệm của mình vì những lý do sau:

Những lợi ích của việc tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn là gì?

Làm cho các khoản tiết kiệm của bạn tự động, đôi khi được gọi là "trả cho chính mình trước." Mặc dù thoạt nghe có vẻ lạ, nhưng tiền đề là rất đúng: thay vì mua sắm hoặc ăn uống ngay sau khi bạn được thanh toán, trước tiên bạn gửi một số tiền cụ thể vào tài khoản tiết kiệm của mình để đảm bảo rằng nó sẽ không thành vấn đề trong tương lai. Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ luôn tiết kiệm tiền hàng tháng. Do những tiến bộ về công nghệ, việc đưa kế hoạch này vào thực hiện giờ đây trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn có tùy chọn thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm của mình hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng quý.

Chính xác thì bạn sẽ đạt được gì nếu áp dụng quá trình tiết kiệm một cách tự động này?

Không cần quan tâm đến ngân sách: Miễn là bạn tự tin rằng mục tiêu tiết kiệm của mình sẽ hoàn thành, bạn sẽ không phải băn khoăn về việc có nên chiêu đãi bản thân một ly cà phê đắt tiền hôm nay hay không. "Đây không phải là trường hợp." Tiết kiệm tự động là điều cần thiết vì chúng cho phép bạn loại bỏ hoàn toàn sự cần thiết của việc tạo ngân sách. Theo cố vấn tài chính Mike Morton, có khả năng tự động tiết kiệm cho các mục tiêu chi tiêu dài hạn. Mỗi tháng, hãy đặt giới hạn chi tiêu và bất cứ thứ gì còn lại trong tài khoản là của bạn để chi tiêu theo bất kỳ cách nào bạn muốn mà không bị hạn chế. Loại bỏ khía cạnh con người khỏi phương trình: Tiền là thứ mà chúng ta thích chi tiêu chúng ta mệt mỏi và chúng ta mắc sai lầm nói cách khác, tất cả chúng ta đều là con người.

Hãy quyết định cách tiết kiệm tiền tốt nhất cho bản thân

Theo cố vấn tài chính Eric Roberge, "chúng ta phải đối mặt với vô số quyết định mỗi phút mỗi ngày và chúng ta có thể cảm thấy mệt mỏi khi quyết định." Đó là khi chúng ta bắt đầu đưa ra những quyết định thiếu sáng suốt bởi vì chúng ta đã cạn kiệt tất cả sự tỉnh táo còn lại của mình... Việc nhận lại tiền dễ dàng hơn nhiều khi không cần phải quyết định có nên gửi tiền tiết kiệm hay không. "Nó được nhắm mục tiêu nhiều hơn." Hạn chế lạm phát của lối sống nó xảy ra với rất nhiều người: khi thu nhập của chúng ta tăng lên,thì chi tiêu của chúng ta cũng tăng theo. Bạn sẽ nhận thấy thu nhập tăng lên,nhưng bạn vẫn không thấy tiền đâu. Tiết kiệm một phần trăm số tiền của bạn thường xuyên sẽ giúp bạn tránh tình trạng này. Cách tiếp cận truyền thống (thu nhập, chi trả chi tiêu, tiết kiệm những gì còn lại) nên được thay thế bằng một phương pháp ưu tiên cho tương lai của bạn: kiếm, tiết kiệm những gì bạn có thể với cơ thể của mình và chi tiêu những gì còn lại. Thay vì đợi đến khi ví của bạn trống rỗng rồi mới nhận ra mình chưa tiết kiệm được một xu nào, hãy bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức bằng cách sắp xếp thứ tự ưu tiên.

Nếu bạn đã tin vào sức mạnh của tiết kiệm tự động, bạn còn chần chừ gì nữa?

Thực hiện theo các hành động sau để tiết kiệm đáng kể từ thời điểm này trở đi.

Tạo nhiều tài khoản khác nhau.

Mặc dù hoàn cảnh của mỗi người là duy nhất, nhưng đa số mọi người nên có ít nhất các cách trong số các " gói tài chính '' được liệt kê dưới đây. Việc tạo các tài khoản riêng biệt cho từng tài khoản sẽ làm cho quá trình tự động hóa tiền của bạn trở nên đơn giản hơn nhiều. Mỗi tài khoản sẽ được chỉ định một mục đích nhất định, điều này cũng sẽ hỗ trợ bạn trong việc tránh “bội chi”. Tiêu dùng (tài khoản chi tiêu hàng ngày): Đây sẽ là tài khoản chính cho các khoản chi tiêu hàng ngày của bạn. Sau khi nhận được phiếu lương, bạn sẽ chuyển tiền vào các tài khoản khác của mình sẽ được thảo luận thêm bên dưới trong khi vẫn giữ phần còn lại trên thẻ chi tiêu này để đáp ứng các hóa đơn và các chi phí tùy ý khác nếu cần. Quỹ khẩn cấp (tài khoản tiết kiệm lãi suất cao): Tài khoản quan trọng này đóng vai trò như một mạng lưới an toàn trong trường hợp khẩn cấp. Gửi số tiền này vào một tài khoản ngân hàng hoàn toàn riêng biệt sẽ giúp đảm bảo rằng bạn không bị cám dỗ để tiêu nó. Hãy để tài khoản tiết kiệm của bạn phát triển cho đến khi nó có đủ chi phí sinh hoạt ít nhất từ ​​3 đến 6 tháng (và hy vọng rằng bạn sẽ không bao giờ sử dụng nó). Sử dụng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để tích lũy tiền lãi theo thời gian.

Quyết định những gì bạn sẽ đóng góp.

Số tiền bạn chuyển vào mỗi tài khoản được liệt kê ở trên sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào thu nhập và mục tiêu tài chính của bạn. Bước sau đây là lập chiến lược tài chính. Bạn hy vọng sẽ đạt được điều gì và bạn có bao nhiêu tiền để dự phòng? Áp dụng phân chia tài sản phù hợp cho các tài khoản được liệt kê ở trên và lưu ý rằng tài khoản tiêu dùng sẽ là tài khoản cuối cùng được thiết lập vì bạn phải ưu tiên các tài khoản đầu tư, tiết kiệm, hưu trí và hưu trí của mình trước khi thiết lập tài khoản tiêu dùng. Đầu tiên, hãy mở một tài khoản đầu tư ngắn hạn hoặc quỹ mở. Nếu bạn chỉ kiếm được vài trăm đô la một tháng, điều này sẽ khó khăn hơn nhiều. Tuy nhiên, bạn có thể tiếp tục mở từng tài khoản và thực hiện các giao dịch nhỏ mà không có khả năng dẫn đến thấu chi. Nếu bạn có một tuần thành công, bạn có thể sử dụng số tiền bổ sung để trả nợ hoặc dành tiền cho quỹ khẩn cấp ở đầu danh sách ưu tiên của bạn. Điều quan trọng nhất bạn cần nhớ là tập thói quen trả tiền cho mình trước bất cứ khi nào có thể. Bạn sẽ có thể tăng số tiền tiết kiệm được mỗi khi được tăng lương hoặc thanh toán hóa đơn, điều này sẽ cho phép bạn tiếp tục tiết kiệm nhiều tiền hơn.

Sắp xếp việc chuyển tiền.

Nếu nơi làm việc của bạn cho phép gửi tiền trực tiếp, việc phân chia tiền lương của bạn giữa nhiều tài khoản ngân hàng rất đơn giản: chỉ cần hỏi xem bạn có thể chia tiền lương của mình cho các tài khoản ngân hàng khác nhau hay không. Đó chỉ là những gì John Phạm đã làm. Anh ta lập một tài khoản tài chính nhân thọ mới chỉ để tích lũy quỹ khẩn cấp. Sau đó, người sử dụng lao động chuyển 5% tiền lương của mình vào tài khoản ngân hàng, được thực hiện thông qua trung gian của người sử dụng lao động. Anh ấy gần như đã quên chuyện đó, và giờ anh ấy đã có đủ tiền tiết kiệm để trả chi phí sinh hoạt trong sáu tháng tới nếu anh ấy mất việc.

Bạn có thể tạo nhiều tài khoản cho bản thân:

Ngoài ra, nếu công ty của bạn không chấp nhận chuyển khoản thanh toán vào nhiều tài khoản, bạn có thể mở một tài khoản ngân hàng trực tuyến để bổ sung thu nhập của mình. Nhưng hãy nhớ rằng bạn nên chuyển tiền ngay khi nhận được nếu không bạn có nguy cơ bị gạt sang một bên và trở nên bi quan. Chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác giờ đây là một quá trình đơn giản và không gây phiền phức. Có thể thực hiện thanh toán lương qua nhiều loại thẻ, mặc dù tổ chức không cung cấp tính năng này. Ngay sau khi bạn thiết lập chuyển giao tự động, tương lai của bạn hầu như là thí điểm tự động. Chỉ cần kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên có thể là hàng tuần, lúc đầu, sau đó hàng tháng sẽ đảm bảo rằng mọi thứ đều hoạt động tốt.

Hãy tăng tiết kiệm sau mỗi lần nhận lương:

Bạn cũng nên nỗ lực để nâng cao đóng góp của mình theo thời gian. Bạn không nên chỉ tăng chi tiêu của mình nếu bạn được tăng lương (có thể) hoặc một số tiền bổ sung; bạn cũng nên tăng tiết kiệm của mình. Cố ý tăng số tiền tiết kiệm được sẽ có tác động đáng kể đến an ninh tài chính của bạn. Tăng thu nhập không nhất thiết đồng nghĩa với việc tăng chi tiêu; thay vào đó, bạn nên cố gắng tăng khoản tiết kiệm của mình với mỗi lần nhận lương. Thay vì phải đối mặt với sự căng thẳng trong việc quyết định chi tiêu bao nhiêu và tiết kiệm bao nhiêu, hoặc phải kiểm tra chi phí hàng tháng, bạn có thể tự động hóa quy trình. Tiết kiệm thời gian và công việc trí óc bằng cách tự động hóa các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn. Sau một vài tháng thực hiện kế hoạch, bạn sẽ nhận thấy sự thay đổi đáng kể trong tính cách của mình.